55岁退休与58岁退休哪个更划算？

1. 55岁退休时的养老金计算

基础养老金

其中，本人指数化月平均缴费工资 = 平均缴费指数 × 退休时统筹地区上年度职工月平均工资 = 1×8,000=8,000元

换算成月养老金为：24,000÷12=2,000元/月

个人账户养老金

55岁退休的计发月数为170个月

合计养老金

2. 58岁退休时的养老金计算

延迟缴费后的个人账户余额

延迟3年，每年缴费7,680元，3年共计缴费3×7,680=23,040元。假设这些资金以及原有的250,000元都按照5%的年记账利率增长，但为了方便计算，我们直接给出到58岁时（实际上是计算过程中的一个时间点）的余额为306,000元（请注意，这个数值是假设的，实际计算中需要考虑复利的逐月累积效应）。

58岁退休时的养老金计算

延迟缴费后的个人账户余额：
已经假设了到58岁时个人账户余额为306,000元，这里我们直接使用这个数值。

58岁退休时的计发月数：
根据常见的养老金计发月数表，58岁退休对应的计发月数可能不是整数，但我们可以假设一个接近的数值，比如152个月（这需要根据实际政策文件确定）。

个人账户养老金：
个人账户养老金=306,000​/152≈2,013.16元/月

基础养老金（重新计算）：
由于缴费年限从30年增加到33年，我们需要重新计算基础养老金：
基础养老金=(8,000+8,000)/2​×33×1%=26,400元/年
换算成月养老金为：
26,400÷12=2,200元/月

合计养老金：
2,200+2,013.16=4,213.16元/月

请注意，这里的计算结果仍然基于一些假设，特别是个人账户余额的增长和计发月数的选择。在实际应用中，应该使用准确的数值和政策规定来进行计算。此外，社会平均工资和记账利率也可能随时间发生变化，这些都需要在实际计算中予以考虑。

活多少岁后58岁退休才划算？

1. 养老金差异计算

• 55岁退休时的总养老金：3,470.59元/月
• 58岁退休时的总养老金：4,213.16元/月

每月的养老金差异为：4,213.16−3,470.59=742.57 元/月

2. 回本时间计算

要计算回本时间，我们首先需要计算55岁到58岁之间损失的养老金总额：

损失的养老金总额=3,470.59 元/月×12 月/年×3 年=124,941.24 元

每月额外获得的养老金为742.57元。因此，要通过58岁后每月多获得的养老金来“回本”，需要的时间为：

回本时间=损失的养老金总额每月养老金差异=124,941.24/742.57≈168.6 个月

即：168.6 个月÷12 月/年≈14.05 年

3. 预期寿命分析

如果一个人的预期寿命超过58岁再加上这大约14.05年的时间（即活到72.05岁），那么他/她将从延迟退休中获得更多的养老金总收入。

总结

• 每月养老金差异： 742.57元
• 回本时间： 大约14.05年
• 预期寿命： 如果预期寿命超过72.05岁，将从延迟退休中获益。

然而，请注意这个结论是基于一系列假设得出的，并且实际情况可能因多种因素而有所不同。

此外，还需要考虑的是，58岁退休可能意味着在退休前能够积累更多的财富和更高的养老金基数，这可能在其他方面（如遗产规划、投资回报等）带来额外的优势。因此，在做出退休决策时，除了考虑养老金领取总额外，还需要综合考虑个人的整体财务状况和规划。
 

通过分析我们发现延迟退休在经济上的吸引力不太明显，当然，也不能算亏。落地实施后会出现什么样的情景呢？

我觉得低收入者会申请提前退休，因为他们的养老金同在职收入差距没那么大；相反，高收入者的养老金替代率较低，多干几年能赚更多的钱，若单位同意甚至会申请再延后3年退休。